¿Quiere liquidar su deuda con American Credit Acceptance por menos de lo que debe y terminar con esto? A menudo es posible — los prestamistas y cobradores negocian todos los días. Pero una liquidación mal hecha puede costarle dinero, reiniciar el reloj legal, o dejarlo debiendo más. Así se hace bien.
Cuándo tiene sentido liquidar
- La deuda es válida y cobrable (no ha pasado el plazo de prescripción — verifíquelo primero).
- Tiene acceso a una suma global o puede comprometerse a un plan corto.
- Prefiere resolverlo que pelearlo, o se avecina una demanda.
Antes de ofrecer algo, confirme que la deuda aún sea exigible. Verifique el plazo de prescripción →
Cómo negociar, paso a paso
- Sepa su número. Decida el máximo que realmente puede pagar antes de llamar.
- Ofrezca bajo. Empiece por debajo de su máximo para tener margen.
- Pregunte cómo se reportará. “Liquidado en su totalidad” es mejor para su crédito que “liquidado por menos del saldo” — pídalo de todos modos.
- Obténgalo por escrito antes de pagar. No dé acceso a su banco ni un cheque por teléfono hasta tener el acuerdo firmado en sus manos.
- Guarde la prueba para siempre: el acuerdo y el comprobante de pago, por si la deuda se revende.
Cuidado con estas trampas
- Reiniciar el reloj. En deuda vieja cerca del plazo de prescripción, incluso un pago pequeño puede reiniciar el reloj y revivir su capacidad de demandarlo.
- Pagos posfechados o automáticos que dan al cobrador acceso continuo a su cuenta.
- Que lo demanden igual. Si ya le entregaron papeles, las conversaciones de liquidación no pausan su plazo para responder — proteja ese plazo mientras negocia.
MultiGen Law Institute es una organización de defensa del consumidor, no un bufete de abogados, y nada en esta página constituye asesoría legal. No estamos afiliados ni conectados con American Credit Acceptance. Las leyes varían según el estado y cambian con el tiempo; consulte a un abogado con licencia en su estado sobre su situación. ¿Preguntas? Llame al 888-728-6069.