American Credit Acceptance No Deja de Llamar: Sus Derechos

¿American Credit Acceptance lo llama una y otra vez — en el trabajo, temprano, tarde, o después de que pidió que pararan? Usted tiene más poder del que cree. La ley federal pone límites reales a cómo se puede cobrar una deuda, y cruzarlos puede convertir su acoso en su ventaja.

Dos leyes están de su lado: la FDCPA (limita cómo se cobran las deudas) y la TCPA (limita las llamadas automáticas o grabadas a su celular). Ciertas violaciones pueden conllevar sanciones — es decir, esas llamadas temidas podrían tener valor.

Lo que los cobradores NO pueden hacer

  • Amenazarlo con arresto o cárcel por una deuda.
  • Fingir ser un abogado, la corte o una agencia del gobierno.
  • Usar lenguaje profano, abusivo o amenazante.
  • Mentir sobre cuánto debe o quiénes son.
  • Llamar a horas claramente inconvenientes (generalmente antes de las 8am o después de las 9pm).
  • Hablar de su deuda con su familia, vecinos o compañeros de trabajo.
  • Seguir llamando a su trabajo después de que les dijo que no está permitido.

Cómo hacer que paren las llamadas

  1. Envíe una solicitud de validación de deuda por escrito. Esto los obliga a probar la deuda y puede pausar la cobranza. Obtenga la carta de validación →
  2. Envíe una solicitud escrita de “cese de comunicación”. Bajo la FDCPA, una vez que reciben esto por escrito, generalmente deben dejar de contactarlo (salvo para decir qué harán después).
  3. Hágalo por escrito, guarde copia, y envíelo con comprobante de entrega.
  4. No confirme la deuda por teléfono mientras tanto — hágalos ponerlo por escrito.

Documente todo (esta es su evidencia)

Cada llamada es prueba potencial. Lleve un registro simple: fecha, hora, número, quién llamó y qué dijeron. Guarde los mensajes de voz y capturas de pantalla. Si las llamadas rompieron las reglas de arriba, ese registro puede respaldar una reclamación bajo la FDCPA o TCPA — y ser una ventaja poderosa si algún día lo demandan. Vea las herramientas gratis →

MultiGen Law Institute es una organización de defensa del consumidor, no un bufete de abogados, y nada en esta página constituye asesoría legal. No estamos afiliados ni conectados con American Credit Acceptance. Las leyes varían según el estado y cambian con el tiempo; consulte a un abogado con licencia en su estado sobre su situación. ¿Preguntas? Llame al 888-728-6069.

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